Hallo zusammen! Heute möchte ich mit euch über die Besteuerung von Renten sprechen. Wie viel Prozent werden von der Rente einbehalten? Diese Frage und mehr beantworte ich euch in diesem Artikel. Also, lasst uns loslegen!
Die Rente wird zu unterschiedlichen Steuersätzen besteuert, abhängig von deinem zu versteuernden Einkommen. In der Regel beträgt der Steuersatz 25% für Einkommen bis zu einer bestimmten Grenze. Darüber hinaus wird ein höherer Steuersatz von bis zu 45% erhoben. Es ist ratsam, dir einen Steuerberater zu suchen, um festzustellen, welcher Steuersatz für dich gilt.
Sozialversicherungsbeiträge: Erhalte mehr von deiner Rente
Du erhältst als Versicherter mit Kind eine Bruttorente von 1500 Euro. Leider musst du damit rechnen, dass 167,25 Euro davon an Sozialversicherungsbeiträge abgezogen werden. Dadurch bleiben dir letztendlich nur noch 1332,75 Euro. Das sind knapp 11% weniger als deine Bruttorente. Ein Teil dieser Beiträge gehen in die gesetzliche Rentenversicherung. Andere Beiträge fließen in die Krankenversicherung und Arbeitslosenversicherung. Bei einer Erhöhung deiner Rente steigen auch die Sozialversicherungsbeiträge an. Du kannst aber einige Ausnahmen beantragen, um eine Minderung der Beiträge zu erhalten. Informiere dich über deine Möglichkeiten, um möglichst viel von deiner Rente behalten zu können.
Steuern auf Rente: Ab 2020 80% Steuerpflichtig, ab 2040 Vollständig
Die Höhe der Steuern, die auf deine Rente anfallen, richtet sich nach dem Jahr, in dem du in Rente gehst. Jedes Jahr erhöht sich der steuerpflichtige Anteil der Rente um zwei Prozentpunkte. Ab dem Jahr 2020 liegt dieser Anteil dann bei 80 Prozent und ab 2040 ist die Rente dann vollständig versteuerungspflichtig. Allerdings ist die Rente in Deutschland steuerfrei, wenn der Arbeitnehmer im Vergleich zu anderen Einkunftsarten einen geringen Einkommensbetrag erzielt.
Rente: Wie viel wird von Deiner Rente versteuert?
Für viele ist es ein Schock, wenn sie ihre monatliche Rente bekommen und feststellen, dass ein großer Teil davon bereits versteuert wurde. Je nach dem, wann man in Rente gegangen ist, kann es sein, dass ein unterschiedlich hoher Prozentsatz der Rente versteuert wird. Wer beispielsweise 2005 oder früher in Rente gegangen ist, muss 50% der Rente versteuern. Bei einem Renteneintritt zwischen 2006 und 2010 liegen die Abgaben bei 60% der Rente. Für alle, deren Renteneintritt nach 2010 liegt, sind es schon 60% der Rente, die versteuert werden müssen. Bei einem Renteneintritt ab 2019 werden sogar 78% der Rente versteuert. Leider werden die Prognosen für die Zukunft nicht besser, was bedeutet, dass die Steuerabgaben bei der Rente in Zukunft voraussichtlich weiter steigen werden. Deshalb ist es wichtig, dass Du frühzeitig darauf achtest, was Du von Deiner Rente behalten kannst und wie viel davon versteuert wird.
Steuern auf Rente: 80 Prozent sind steuerpflichtig
Du beziehst also 1600 Euro Rente im Monat? Dann musst du wissen, dass 80 Prozent der Rente steuerpflichtig sind. Das bedeutet: von den 19200 Euro, die du im Jahr bekommst, sind 3840 Euro steuerfrei. Den Rest von 15360 Euro musst du aber versteuern.
Rentenbericht: Durchschnittsverdiener nur 950 Euro im Monat
Du hast vom letzten Rentenbericht gehört? Dann weißt Du, dass der Durchschnittsverdiener in Deutschland demnach nur 950 Euro statt der erhofften 1300 Euro im Monat bekommt. Das hat der Sender in seinem Bericht bekanntgegeben. Schade, denn es ist eine beachtliche Summe, die da fehlt. Aber es ist auch ein Grund zur Hoffnung, dass sich vielleicht noch etwas ändern wird. Es gibt ja einige Initiativen, die sich für eine Erhöhung der Rente einsetzen. Wir müssen uns also die Daumen drücken, dass sich die Lage noch zum Guten wendet.
Rente: Steuerfreibetrag von 20% und Steuerklassen beachten
Du bekommst monatlich 1200 Euro Rente und fragst Dich, wie viel davon steuerfrei ist? Dann gibt es gute Nachrichten: Für Dich gilt ein Rentenfreibetrag von 20 Prozent. Das bedeutet, 80 Prozent Deiner Rente sind steuerpflichtig. Nehmen wir weiter an, dass Du ebenjene 1200 Euro Rente im Monat beziehst, also 14400 Euro im Jahr. Dann bleiben davon 2880 Euro steuerfrei (20 Prozent von 14400 Euro). Damit Du Dir einen besseren Überblick über Deine finanzielle Situation machen kannst, solltest Du Dir einmal die Steuerklassen anschauen. Je nachdem welche Steuerklasse Du hast, kann sich Dein zu versteuerndes Einkommen erhöhen.
Susanne geht 2022 in Rente – 17712 Euro Jahreseinkommen
Susanne geht 2022 in Rente. Mit dem Eintritt in den Ruhestand erhält sie ein monatliches Bruttoeinkommen von 1800 Euro, was im Jahr 21600 Euro ausmacht. Davon wird allerdings ein Rentenfreibetrag von 3888 Euro abgezogen, sodass Susanne noch immer über ein Jahreseinkommen von 17712 Euro verfügt. Dieses Geld kann sie für verschiedene Dinge verwenden, um ihr Leben im Ruhestand zu finanzieren.
Richardas Altersvorsorge: 24000 € brutto, 5553,60 € netto
Richarda bekommt eine Rente von 24000 € brutto pro Jahr. Davon beträgt der steuerfreie Anteil 6240 €. Richarda bezahlt dafür jährlich 17760 € an Steuern, dies entspricht 74% aller Einkünfte. Nach Abzug des KV- und Pflegebeitrags in Höhe von 11% bleiben ihr hiervon 5553,60 € netto. Dadurch ist sie zwar stets an Abgaben gebunden, aber dennoch ist es eine sichere Form der Altersvorsorge.
Rente: 7,3% für Krankenversicherung & 3,05% für Pflegeversicherung
Du hast einen Anspruch auf eine Rente? Dann wirst Du auch über die Deutsche Rentenversicherung abgegolten, denn die behält sich einen Teil Deiner monatlichen Zahlungen ein. Genauer gesagt sind es 7,3 Prozent für die Krankenversicherung und 3,05 Prozent (für Kinderlose 3,4 Prozent) für die Pflegeversicherung. Diese Abgaben sind hierfür vorgesehen und werden direkt von Deiner Rente einbehalten. Im Gegenzug bekommst Du eine umfassende Absicherung in Bezug auf Deine Gesundheit und im Falle eines Pflegebedarfes.
Was ist die Rentensteuer? Einfach erklärt!
Du weißt nicht, was die Rentensteuer ist? Keine Sorge, das ist ganz einfach. Die Rentensteuer ist eine Steuer, die du jährlich auf deine Rente zahlen musst. Anders als bei deinem Arbeitslohn, an den jeden Monat automatisch Steuern abgeführt werden, musst du deine Rentensteuer nur einmal im Jahr bezahlen. Die Höhe wird durch das Finanzamt ermittelt und du bekommst den entsprechenden Steuerbescheid zugeschickt. Manchmal gibt es auch die Möglichkeit, die Steuer direkt an das Finanzamt zu überweisen. Daher lohnt es sich, vorher genau zu schauen, welche Optionen dir zur Verfügung stehen.
Rentenfreibetrag: 20% Rente steuerfrei
Wenn du Rente beziehst, kannst du von einem Rentenfreibetrag profitieren. Dieser beträgt 20 Prozent der Rente. In diesem Fall sind 80 Prozent der Rente steuerpflichtig. Angenommen, du beziehst eine monatliche Rente von 2000 Euro, also 24000 Euro im Jahr. Dann ist ein Freibetrag von 4800 Euro steuerfrei (das sind 20 Prozent von 24000 Euro).
Grundrente: Erfahre, wie Du Deine Punkte berechnest
Du erhältst eine Grundrente, wenn Dein Verdienst in den letzten Jahren mindestens 30 Prozent des Durchschnittsverdienstes in Deutschland betragen hat. Diese Bedingung nennt man „Grundrentenbewertungszeiten“. Im Jahr 2023 entspricht dies rund 1079 Euro brutto, was 0,025 monatlichen Entgeltpunkten auf Deinem Rentenkonto entspricht. Diese Punkte werden dann Deinem Rentenkonto hinzugefügt. Damit wird Deine Rente bestimmt. Du kannst Deine Rentenpunkte auch selbst berechnen, zum Beispiel über den Rentenrechner der Deutschen Rentenversicherung.
Gerechtigkeitsprobleme bei Renten in Deutschland
In den alten Bundesländern erhalten Männer nach 45 Beitragsjahren im Durchschnitt 1664 Euro Rente, während Frauen in dieser Region durchschnittlich 1220 Euro bekommen. Diese Ungerechtigkeit hat historische Gründe, weshalb es in den neuen Bundesländern eine etwas gerechtere Verteilung gibt. Dort erhalten Männer im Schnitt 1350 Euro und Frauen 1286 Euro. In den alten Bundesländern ist das Rentenniveau aber deutlich höher. Es ist eine traurige Tatsache, dass Frauen, die meistens in Teilzeit arbeiten, weniger Rente erhalten als Männer. Dadurch haben sie später oft ein größeres Problem, ihren Lebensunterhalt zu bestreiten.
Muss ich meine Rente versteuern? Antwort hier
Du hast eine Rente beantragt, aber bist dir unsicher, ob du sie versteuern musst? Hier kommt die Antwort: Von den insgesamt 12000 Euro im Jahr, die du bekommst, müssten 9840 Euro versteuert werden. Aber keine Sorge: Da die Rente unter dem Grundfreibetrag liegt, musst du sie nicht versteuern. Zusätzlich musst du noch Beiträge für die Kranken- und Pflegeversicherung zahlen.
Mehr als 2000 Euro Rente: Nur ein kleiner Teil der Bevölkerung
Du hast es gut, wenn du mehr als 2000 Euro Rente bekommst, denn nur ein kleiner Teil der Bevölkerung erhält so viel. Im Jahr 2021 konnten 16,1 Prozent der Männer monatlich mehr als 1800 Euro Rente einnehmen – bei den Frauen waren es nur 2 Prozent. Dies liegt vor allem daran, dass Männer in Deutschland häufig mehr verdienen als Frauen. Trotz der Einführung von Quotenregelungen und einer allgemein guten Ausbildung, gibt es noch immer eine Lohnlücke zwischen den Geschlechtern. Daher ist es nicht verwunderlich, dass Männer auch eine höhere Rente erhalten.
Erhalte später 1500 Euro Rente – Altersvorsorge jetzt starten!
Du möchtest später auch 1500 Euro Rente haben? Dann solltest Du jetzt schon schauen, wie Du Dir das ermöglichen kannst. Denn die Rentenhöhe ist abhängig von der Höhe des Rentenbeitrags. Hierbei spielen nicht nur die Anzahl der Jahre, die Du in die Rentenversicherung eingezahlt hast, eine Rolle, sondern auch, wie viel Du in die Versicherung einzahlst. Je mehr Du bezahlst, desto höher ist Deine spätere Rente. Bei einer konstanten Beitragszahlung kannst Du bereits mit 45 Jahren eine Rente von 1500 Euro erhalten. Hierfür musst Du monatlich ca. 300 Euro in die Rentenversicherung einzahlen. Sobald Du das Renteneintrittsalter erreicht hast, kannst Du die Auszahlung der Rente beantragen.
Daneben gibt es Möglichkeiten, Deine Rente noch weiter zu erhöhen. Wenn Du Dir zusätzlich eine private Rentenversicherung anschaffst, kannst Du Deine Rente noch weiter aufstocken. Auch hier gilt: Je mehr Du einzahlst, desto höher ist später Deine Rente. Auch eine Altersvorsorge über einen Sparplan kann Deine spätere Rente erhöhen. Wenn Du regelmäßig Geld in einen Sparplan einzahlst, profitierst Du von der Zinseszins-Wirkung und kannst Dein Renteneinkommen noch weiter erhöhen. Also, warte nicht zu lange, sondern starte schon heute mit der Altersvorsorge, dann hast Du später eine sorgenfreie Rente.
Ab Januar Steuererklärung erstellen: Bis Mai 2022 Frist!
Du hast im Jahr 2021 mehr als 9744 Euro oder 19488 Euro (je nachdem, ob du ledig oder verheiratet bist) verdient? Dann musst du im kommenden Jahr deine Steuererklärung abgeben. Dafür hast du bis zum 31. Mai 2022 Zeit. Es lohnt sich aber früher zu beginnen, denn die Steuererklärung kann einige Zeit in Anspruch nehmen und du kannst so sicherstellen, dass du dein Geld rechtzeitig erhältst. Deswegen empfehlen wir dir, die Erklärung schon ab Januar anzufertigen. So kannst du sicher sein, dass du alle relevanten Informationen parat hast und keine Fristen verpasst. Wenn du Hilfe bei der Erstellung der Steuererklärung benötigst, kannst du dich an einen Steuerberater oder an ein Steuerbüro wenden.
Erwerbsminderungsrente – Zurechnungszeit wird bis 2031 verlängert
Du kannst aufatmen, denn die Zurechnungszeit zur Erwerbsminderungsrente wird schrittweise bis zum Jahr 2031 verlängert. Das bedeutet, dass du deutlich länger arbeiten kannst, bevor du Anspruch auf die Rente hast. Wenn du beispielsweise im Jahr 2023 einen Antrag auf Erwerbsminderungsrente stellst, endet die Zurechnungszeit für dich mit 66 Jahren. Damit hast du noch mal ein Jahr länger Zeit, bevor es ernst wird. Der Staat passt sich an die Anhebung der Regelaltersgrenze an und ermöglicht dir so eine längere Vorlaufzeit. Nutze sie, um deine letzten Arbeitsjahre voll auszuschöpfen!
Rentensteuer ab Januar 2023: 82 auf 83 Prozent
Ab Januar 2023 steigt der steuerpflichtige Rentenanteil von 82 auf 83 Prozent. Dadurch müssen Rentnerinnen und Rentner mehr Steuern auf ihre Rente zahlen. Nur 17 Prozent der ersten vollen Bruttojahresrente sind davon ausgenommen und bleiben steuerfrei. Bestandsrenten sind davon allerdings nicht betroffen. Für sie bleibt der festgesetzte steuerfreie Rentenbetrag bestehen. Dieser ist höher als der für neue Renten. Somit wird gewährleistet, dass Bestandsrentnerinnen und Bestandsrentner nicht mehr Steuern zahlen müssen.
Schlussworte
Die Rente wird in der Regel mit einem durchschnittlichen Satz von 25 Prozent besteuert. Allerdings kann der Steuersatz variieren, je nachdem welche Art von Einkommen du erhältst. Wenn du also noch andere Einkommensquellen hast, kann es sein, dass du mehr oder weniger zahlen musst. Deshalb empfehle ich dir, mit deinem Steuerberater zu sprechen, um sicherzustellen, dass du die richtige Steuerrate bezahlst.
Da jeder Fall unterschiedlich ist, kann man nicht genau sagen, wie viel Prozent deine Rente besteuert wird. Es ist am besten, dich bei deinem Steuerberater zu erkundigen, damit du ein klares Bild davon bekommst, wie viel Steuern du für deine Rente zahlen musst.
