Hallo,
schön, dass Du hier bist! Du hast sicher schon von der Deutschen Rentenversicherung gehört. Aber weißt Du auch, mit welcher prozentualen Quote Deine Rente versteuert wird? Wir werden uns heute zusammen anschauen, wie die Versteuerung Deiner Rente funktioniert und was Du dabei beachten musst. Lass uns direkt loslegen!
Die Rente wird je nach Höhe und Einkommenssituation unterschiedlich besteuert. In der Regel liegt der Steuersatz zwischen 0-45%, aber es kann auch höher sein. Es ist also gut, wenn du dir im Vorhinein überlegst, wie sich deine Rente auf deine Steuern auswirken könnte.
Rente 2021: 15440 Euro mit Freibetrag von 6000 Euro
Wenn du 2021 in Rente gehst, beträgt deine Jahresbruttorente 15440 Euro. Aufgrund der bisherigen Rentenanpassungen bleibt dein „Rentenfreibetrag“ dennoch bei 6000 Euro. Dieser Freibetrag wird jedes Jahr neu berechnet und unterliegt den aktuellen Anpassungen. Damit du deine Rente voll ausschöpfen kannst, solltest du dich regelmäßig über die aktuellen Werte informieren, denn sie können sich jederzeit ändern.
Rentenabschlag: Wie sich Steuern ab Eintritt in Rente ändern
Die Höhe der Steuern, die Du ab dem Jahr, in dem Du in Rente gehst, zahlen musst, kommt darauf an, welches Jahr Dein Renteneintritt ist. Pro Jahr erhöht sich der steuerpflichtige Teil der Rente um 2 Prozentpunkte. Ab dem Jahr 2020 beträgt er 80 Prozent und im Jahr 2040 wird die Rente dann vollständig versteuert werden. Der steuerpflichtige Teil der Rente wird auch als „Rentenabschlag“ bezeichnet. Du solltest also schon frühzeitig planen, wie Du Deine Rente einrichtest und welche Auswirkungen die Steuern auf Deine finanzielle Situation haben.
Rente ab 2022: Steuern zahlen & Private Krankenversicherung prüfen
Du beziehst 2022 deine erste Rente und hast bisher noch keine anderen Einkünfte? Dann solltest du dich auf jeden Fall vorab über die steuerlichen Auswirkungen informieren. Der Bundesverband Lohnsteuerhilfevereine hat ermittelt, dass du ab einer Brutto-Jahresrente von mehr als 14768 Euro Steuern zahlen musst. Dabei ist es unerheblich, ob du in die gesetzliche Krankenversicherung eingezahlt hast oder nicht. Eine mögliche Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung ist dabei die private Krankenversicherung. Allerdings kann es durch den Wechsel zur privaten Krankenversicherung auch zu weiteren steuerlichen Auswirkungen kommen. Daher ist es wichtig, sich vorab über die steuerlichen Konsequenzen zu informieren.
Rentner: Steuererklärung abgeben, wenn Einkommen über Freibetrag 2021
Du als Rentner bist verpflichtet, eine Steuererklärung abzugeben, wenn Dein Gesamtbetrag an Einkünften den jährlichen Grundfreibetrag für 2021 übersteigt. Der Grundfreibetrag für Ledige liegt im Jahr 2021 bei 9744 Euro und für Verheiratete bei 19488 Euro. Falls Dein Einkommen über diesen Betrag hinausgeht, musst Du eine Steuererklärung beim Finanzamt abgeben. Eventuell kannst Du dabei einige Steuervorteile in Anspruch nehmen und einige Steuern zurücksparen. Es lohnt sich also, das genau zu prüfen.
Steuerpflichtige Rente ab 2023: Bestandsrentner unberührt
Ab Januar 2023 wird sich die steuerpflichtige Rente für viele Rentner verändern. Dann steigt der steuerpflichtige Rentenanteil von 82 auf 83 Prozent. Dadurch wird nur noch ein Anteil von 17 Prozent der ersten vollen Bruttojahresrente steuerfrei bleiben. Für Bestandsrenten ändert sich durch die Reform nichts. Hier bleibt der festgesetzte steuerfreie Rentenbetrag erhalten. Das bedeutet, dass alle Bestandsrentner, die vor dem 1. Januar 2023 in Rente gegangen sind, nicht von der neuen Regelung betroffen sind. Also liebe Rentner: Wenn ihr vor dem 1. Januar 2023 in Rente gegangen seid, müsst ihr euch keine Sorgen machen. Eure Steuerfreibeträge bleiben unverändert.
30% Unterschied in Renten zwischen Männern und Frauen
In den alten Bundesländern erhalten Männer nach 45 Beitragsjahren im Durchschnitt eine Rente von 1664 Euro, Frauen hingegen 1220 Euro. In den neuen Bundesländern liegt der durchschnittliche Rentenbetrag für Männer bei 1350 Euro, Frauen erhalten im Schnitt 1286 Euro. Das ist ein Unterschied von rund 30 Prozent. Der Grund dafür ist, dass Frauen über die Jahre hinweg weniger Einkommen erzielt haben als Männer und damit weniger in die Rentenkasse einzahlen konnten. Zudem arbeiten sie tendenziell häufiger Teilzeit. Allerdings hat der Staat versucht, diesen Unterschied durch verschiedene Maßnahmen wie dem Ehegattensplitting und dem Rentenbonus auszugleichen, sodass Frauen heute eine höhere Rente bekommen, als sie nach nur 45 Beitragsjahren eigentlich erwarten könnten.
Steuerfreiheit bei 1600 Euro Rente: Wissen, was du zahlen musst
Du beziehst 1600 Euro Rente im Monat? Dann musst du wissen, dass 80 Prozent deiner Rente steuerpflichtig sind. Das bedeutet, dass du von deinen 19200 Euro Einkommen jährlich 20 Prozent, also 3840 Euro, steuerfrei bleiben. Das heißt, dass du insgesamt 15360 Euro im Jahr versteuern musst.
Rente: So senkt Susanne ihre Steuerlast um 43 Prozent
Susanne bezieht jeden Monat eine Rente in Höhe von 1800 Euro. 2023 muss sie davon 773 Euro als Steuer abführen. Dies entspricht einem Anteil von rund 43 Prozent. Damit sie zukünftig weniger Steuern zahlen muss, kann sie bestimmte Ausgaben in ihrer Steuererklärung angeben. Dazu zählen z.B. Kosten für eine Krankenversicherung oder auch Bildungskosten. Ein Anwalt für Steuerrecht kann ihr dabei helfen, die Steuerlast zu senken.
Rentenfreibetrag: 20% Steuerfrei, Weitere Freibeträge?
Dann gilt für Dich ein Rentenfreibetrag von 20 Prozent – das bedeutet, dass 80 Prozent Deiner Rente steuerpflichtig sind. Wenn wir weiterhin annehmen, dass Du monatlich 2000 Euro Rente beziehst, macht das im Jahr 24000 Euro. Davon sind also 4800 Euro steuerfrei (20 Prozent von 24000 Euro). Allerdings können weitere Freibeträge in Anspruch genommen werden, die Deine steuerfreie Rente noch erhöhen. Informiere Dich dazu am besten beim Finanzamt.
Rentner*innen mit Kind: Abzüge von 167,25 Euro von Bruttorente
Du musst als Rentner*in mit Kind damit rechnen, dass von deiner Bruttorente in Höhe von 1500 Euro Abzüge in Höhe von 167,25 Euro anfallen. Das bedeutet, dass du nach den Sozialversicherungsbeiträgen nur noch 1332,75 Euro übrig hast. Diese Abzüge sind in der Regel pauschal für den Beitrag zur Kranken- und Pflegeversicherung, für den Beitrag zur Arbeitslosenversicherung, für den Beitrag zur Rentenversicherung und für den Beitrag zur Pflegeversicherung. Aber auch Kirchensteuer, Solidaritätszuschlag und – je nach Bundesland – auch ein Rundfunkbeitrag können anfallen.
Rente: Wie viel ist steuerfrei? – Erfahre es hier!
Angenommen du beziehst monatlich 1300 Euro Rente, das entspricht in einem Jahr 15.600 Euro. Davon sind 3.120 Euro steuerfrei – das sind 20 Prozent von den 15.600 Euro. Der Rest, also 12.480 Euro, ist dann im Jahr 2020 steuerpflichtig. Weiterhin ist zu beachten, dass du eine Rente in der Regel nur dann vollständig steuerfrei beziehst, wenn du nicht mehr als 8.820 Euro im Jahr beziehst.
So funktioniert die Besteuerung Deiner Rente
Dann hast Du es geschafft und kannst in den Ruhestand gehen! So hast Du es Dir verdient. Du bekommst jetzt eine Rente und hast einen Freibetrag von 20 Prozent. Das heißt, 80 Prozent Deiner Rente sind steuerpflichtig. Nehmen wir an, Du bekommst 1200 Euro Rente im Monat, das macht 14400 Euro im Jahr. Dann bleiben 2880 Euro davon steuerfrei (20 Prozent von 14400 Euro). Aber auch die restlichen 11520 Euro sind nicht vollständig steuerpflichtig, denn es gibt noch einen Grundfreibetrag von 9408 Euro. Das bedeutet, dass Du nur 2072 Euro Steuern auf Deine Rente zahlen musst.
Erwerbsminderungsrente: Zurechnungszeit bis 2031 schrittweise angehoben
Ab 2023 wird die Zurechnungszeit für die Erwerbsminderungsrente schrittweise bis 2031 angehoben. Bis dahin wird die Zurechnungszeit erhöht, sodass sie dann bei 67 Jahren liegt. Du hast also noch einige Jahre, bis die Zurechnungszeit für Dich erhöht wird. Falls Du vor 2031 die Erwerbsminderungsrente beantragen solltest, endet die Zurechnungszeit mit 66 Jahren. Bis dahin hast Du also noch ein bisschen Zeit, um Deine Zurechnungszeit zu nutzen.
Richarda: 24.000€ Rente, steuerfrei 6240€ netto
Richarda erhält jeden Monat eine Rente in Höhe von 24.000 €. Davon macht der steuerfreie Anteil 74%, was 17760 € ausmacht. Der steuerfreie Anteil der Rente beträgt also brutto 6240 €. Nach Abzug des KV- und Pflegebeitrags, die pauschal 11% ausmachen, bleiben Richarda hiervon 5553,60 € netto. Damit kann sie ihren monatlichen Bedarf decken oder sich etwas gönnen.
Rente planen: Wie viel müssen Männer und Frauen im Westen verdienen?
Wenn du in naher Zukunft deine Rente planst, solltest du wissen, dass es einen Unterschied zwischen dem aktuellen Durchschnittsverdienst und dem zukünftigen Durchschnittsverdienst im Jahr 2022 gibt. Dies bedeutet, dass du wissen musst, welches Bruttogehalt du im Jahr 2022 beziehen musst, um eine Rente von 2500 Euro pro Monat zu erhalten.
Für Männer im Westen müssen dafür 3290 Euro x 1,7053 Rentenpunkte bezogen werden. Dies entspricht einem Bruttogehalt von 5610,44 Euro pro Monat. Für Frauen im Westen sind es 3290 Euro x 2,4268 Rentenpunkte, was einem Bruttogehalt von 7984,17 Euro entspricht. Wenn du weniger als diese Beträge verdienst, wirst du eine niedrigere Rente erhalten.
Erfahre mit dem Rentenschätzer wie hoch deine Rente sein wird
Du hast dir schon mal Gedanken gemacht, wie viel Rente du später einmal beziehen wirst? Mit dem offiziellen Rentenschätzer der Deutschen Rentenversicherung kannst du herausfinden, wie hoch deine zukünftige Rente ungefähr ausfallen wird. Der Rentenschätzer ist ein einfaches Rechenbeispiel, das dir einen Anhaltspunkt gibt. Allerdings ist der Rentenschätzer nur ein Richtwert, der sich durch unterschiedliche Faktoren noch ändern kann.
Derzeit liegt der durchschnittliche Rentenwert bei 36,02 Euro für die alten Bundesländer und 35,52 Euro für die neuen Bundesländer. Dieser Wert wird auf deine Anzahl der geleisteten Entgeltpunkte übertragen. Dabei stehen für jeden Entgeltpunkt 45 Euro zu Buche. Hast du also 45 Entgeltpunkte, kannst du mit einer Rente von 1598 Euro rechnen.
Natürlich können sich deine Renteneinrichtungen aufgrund verschiedener Faktoren, wie zum Beispiel deinem Einkommen, noch ändern. Auch die Förderung durch eine private Zusatzrente oder eine Betriebsrente wird in der Berechnung des Rentenschätzers nicht berücksichtigt.
Um einen genaueren Überblick über deine zukünftige Rente zu erhalten, kannst du dich auch persönlich an deine Rentenversicherung wenden. Dort wird man dir alle Informationen zu deiner Rente und deiner Versicherungszeit geben. So kannst du einige Punkte vorab schon klären.
Grundrente berechnen: 30% Durchschnittsverdienst & mehr Faktoren
Du erfährst hier, wie die Grundrente berechnet wird. Dazu werden sogenannte „Grundrentenbewertungszeiten“ berücksichtigt, in denen dein Verdienst mindestens 30 Prozent des Durchschnittsverdienstes in Deutschland betrug. Im Jahr 2023 entspricht das monatlich rund 1079 Euro brutto und 0,025 Entgeltpunkten auf deinem Rentenkonto. Für die Berechnung der Grundrente werden aber auch andere Faktoren wie die Anzahl der Beitragsjahre und die Höhe der Beiträge berücksichtigt.
Rente 2022: Wissenswertes über die Steuerabgaben
Im Jahr 2022 geht Susanne in Rente und bezieht eine monatliche Bruttorente von 1800 Euro, was in etwa 21600 Euro pro Jahr entspricht. Davon geht ein Rentenfreibetrag von 3888,00 Euro ab, sodass sie im Endeffekt 17712,00 Euro Einkünfte erhält. Dies entspricht einem Nettoverdienst von 1476 Euro pro Monat.
Es ist wichtig, dass du dich über die steuerlichen Konsequenzen im Klaren bist, wenn du in Rente gehst. Es kann sein, dass du weitere Abgaben leisten musst. Deshalb ist es ratsam, sich schon vorher gründlich über deine finanzielle Situation zu informieren. Solltest du Fragen oder Unsicherheiten haben, empfehlen wir dir, dich an einen Steuerberater zu wenden.
Erfahre, ob du 2022 Rentensteuern zahlen musst
Du hast 2022 eine Rente erhalten und fragst dich, ob du Steuern zahlen musst? Dann kann dir die Antwort helfen: der Grundfreibetrag für das Veranlagungsjahr 2022 wurde nachträglich auf 10347 Euro angehoben. Für Ehepaare gilt das Doppelte: 20694 Euro. Liegt dein steuerpflichtiger Rentenanteil nun über diesem Betrag, greift ab dem ersten Euro, der darüber liegt, der sogenannte Grenzsteuersatz von 14 Prozent. Das bedeutet, dass du ab diesem Betrag Steuern zahlen musst. Es empfiehlt sich daher, den Betrag zu überprüfen, um sicherzustellen, dass du nicht mehr Steuern zahlst, als du musst.
Schlussworte
Die Rente wird in der Regel mit einem Steuersatz von 0 – 42 Prozent versteuert, abhängig davon, wie viel man im Jahr verdient. Du musst also deine Einkünfte angeben, um den richtigen Steuersatz zu ermitteln.
Wir können also schlussfolgern, dass die Höhe der Steuerabgaben, die du für deine Rente entrichten musst, von deinem Einkommen abhängig ist. Es ist also wichtig, dass du dir über deine Einzahlungen in die Rente und dein Einkommen bewusst bist, um eine genauere Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Steuern du zahlen musst.
