Hallo, mein Lieber!
Hast du dich auch schon einmal gefragt, mit welchem Prozentsatz deine Rente versteuert wird? Oft kann man in den vielen Informationen und Gesetzen nicht sofort den Überblick behalten. Aber keine Sorge, ich erkläre dir genau, worauf es ankommt und wie sich die Steuerzahlungen auf deine Rente auswirken.
Die Höhe der Steuer, die auf Deine Rente erhoben wird, hängt davon ab, wie hoch Deine gesamte Einkommenssituation ist. Es gibt keine einheitliche Steuer, die auf alle Renten erhoben wird, sondern es gibt verschiedene Steuerabzüge, die für verschiedene Einkommensgruppen gelten. Deshalb ist es schwierig zu sagen, wie viel Prozent Deine Rente versteuert wird. Am besten ist es, einen Steuerberater zu kontaktieren, der Dir helfen kann, die richtige Steuer zu ermitteln.
83% der Brutto-Rente eines Neurentners sind steuerpflichtig
Heutzutage – Stand 2023 – sind 83 Prozent der Brutto-Rente eines Neurentners steuerpflichtig. Das ist leider ein Prozentpunkt mehr als im Vorjahr. Das bedeutet, dass Dir nur noch 17 Prozent der ersten vollen Bruttojahresrente als dauerhafter Festbetrag steuerfrei bleiben. Das ist ein geringer Betrag, den Du leider nicht unterschätzen solltest, wenn Du Dir über Deine finanzielle Zukunft Gedanken machst. Es ist ratsam, bei Deiner Planung einzukalkulieren, dass Deine Rente, abgesehen von den 17 Prozent, steuerpflichtig ist. Es lohnt sich, jetzt schon Steuervorteile in Betracht zu ziehen, damit Du Dir später keine Sorgen machen musst.
Susanne freut sich auf Rente: 17.712 Euro Einkünfte pro Jahr
Susanne wird 2022 in Rente gehen und freut sich schon auf eine neue Lebensphase. Mit ihrer Rente wird sie ein monatliches Einkommen von 1.800 Euro bekommen, was sich auf ein Jahreseinkommen von 21.600 Euro beläuft. Davon geht allerdings ein Rentenfreibetrag von 3.888 Euro ab, sodass sie mit 17.712 Euro Einkünfte rechnen kann. Mit diesem Einkommen kann sie sich einige kleine Wünsche erfüllen und das Leben in vollen Zügen genießen.
Rente versteuern: 80% der Rente steuerpflichtig, aber steuerliche Vorteile nutzen
Für viele Rentner stellt sich die Frage, wie viel Steuern sie auf ihre Rente zahlen müssen. In der Regel sind 80 Prozent der Rente steuerpflichtig. Beispielsweise beziehst du 1600 Euro Rente im Monat. Dies entspricht 19200 Euro im Jahr. 20 Prozent davon – also 3840 Euro – bleiben steuerfrei, die restlichen 15360 Euro müssen versteuert werden. In jedem Fall kannst du bei deiner Steuererklärung aber auch einige Steuervorteile nutzen. Dazu zählen beispielsweise die Altersentlastungsbeträge, die den steuerpflichtigen Einkommensteil senken. Auch Werbungskosten oder Sonderausgaben können deine Steuerlast reduzieren. Informiere dich also am besten über deine steuerlichen Möglichkeiten, damit du deine Rente optimal versteuern kannst.
Steuerersparnis: 4800 Euro Freibetrag bei 2000 Euro Rente
Nimm an, du beziehst monatlich 2000 Euro Rente. Abzüglich der Steuerpflicht sind das dann 24000 Euro im Jahr, die du nicht versteuern musst. Das entspricht einem Steuerfreibetrag von 4800 Euro. Da es 2021 keine Rentenerhöhung gab, bleibt das dein endgültiger Betrag, den du nicht versteuern musst. Wichtig ist es, dass du bei der Steuererklärung auf jeden Fall den Freibetrag angeben musst, um ihn in Anspruch nehmen zu können.
Rentenfreibetrag: 18.000 Euro und 1500 Euro Rente monatlich
Du hast 1500 Euro Rente monatlich? Dann hast du Glück, denn für dich gilt der Rentenfreibetrag in Höhe von 20 Prozent. Das heißt, 80 Prozent deiner Rente sind steuerpflichtig. Bei 18.000 Euro Jahresrente bedeutet das, dass du 3600 Euro als Freibetrag bekommst. Die restlichen 14.400 Euro müssen versteuert werden. Damit du besser rechnen kannst, haben wir dir hier nochmal zusammengefasst, wie sich der Rentenfreibetrag auf deine Rente auswirkt:
• Freibetrag: 18.000 Euro x 20 % = 3600 Euro
• Steuerpflichtig: 18.000 Euro – 3600 Euro = 14.400 Euro
Rente versteuern: Steuerpflichtiger Anteil abhängig vom Renteneintrittsjahr
Du möchtest deine Rente versteuern? Dann hängt es stark vom Jahr deines Renteneintritts ab. Im Jahr 2022 beispielsweise beträgt der steuerpflichtige Anteil deiner Bruttorente von 1300 Euro 12792 Euro. Dieser Betrag wird als Freibetrag ermittelt und bestimmt, wie viel Steuern du auf deine Rente zahlen musst. Der Freibetrag richtet sich nach deiner Rente und wird jährlich neu berechnet.
Steuerfreie Rente: 20% Rente nicht versteuern | Finanzierung optimieren
Angenommen du beziehst jeden Monat 1.300 Euro Rente, also 15.600 Euro im Jahr. Dann sind 3.120 Euro davon steuerfrei. Das bedeutet, dass du 20 % deiner Rente nicht versteuern musst. Der Rest von 12.480 Euro ist hingegen steuerpflichtig. Dabei musst du natürlich auch die weiteren Regeln zur Besteuerung beachten. Zum Beispiel, dass du einen Grundfreibetrag bekommst und ab einem bestimmten Einkommen einen höheren Steuersatz zahlen musst. Es lohnt sich also, sich genauer mit der Besteuerung deiner Rente zu beschäftigen, um das Beste für deine finanzielle Situation herauszuholen.
Steuerfreie Bruttorente: Faible für Zahlen? Hier erfährst Du mehr!
Du hast ein Faible für Zahlen? Dann ist vielleicht die gute Nachricht von „Finanztest“ interessant für Dich: Du kannst, je nachdem, seit wann Du schon in Rente bist, eine gewisse Summe an Bruttorente steuerfrei einstreichen. Wenn Du schon vor 2006 pensioniert wurdest, dann kannst Du rund 19100 Euro steuerfrei bekommen. Für jeden nachfolgenden Rentnerjahrgang sinkt der Grundfreibetrag. Falls Du also erst seit 2012 in Rente bist, bleiben Dir noch rund 15120 Euro steuerfrei.
Versteuerung von Renten: Wie viel du zahlen musst?
Du hast eine Rente erhalten und möchtest wissen, wie viel Geld du versteuern musst? In diesem Fall musst du wissen, dass insgesamt 12.000 Euro im Jahr ausbezahlt werden. Davon musst du 9840 Euro versteuern. Doch keine Sorge – wenn du unter dem Grundfreibetrag liegst, dann musst du diese Rente nicht versteuern. Zusätzlich zu deiner Rente musst du aber noch Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zahlen. Hierbei ist es wichtig, dass du die jeweiligen Sätze beachtest, sodass du nicht mehr bezahlst als notwendig.
Keine Steuern auf Rente 2021: Wenn du 1000 Euro im Monat erhältst
Du bekommst aktuell eine Rente von 1000 Euro im Monat? Dann hast du Glück: Denn 2021 musst du keine Steuern auf deine Rente zahlen. Das liegt daran, dass 80 Prozent deiner jährlichen Bruttorente von 12000 Euro steuerpflichtig sind. 9600 Euro übersteigen aber den aktuellen Steuerfreibetrag von 9744 Euro. Daher kannst du dir sicher sein: 2021 zahlst du keine Steuern auf deine Rente.
Steuern bei 1200 Euro Rente im Monat: Was gilt?
Bei 1200 Euro Rente im Monat sind davon 20 Prozent, also 240 Euro, steuerfrei. Das macht 2880 Euro im Jahr. Der Rest von 1160 Euro ist steuerpflichtig, das sind insgesamt 13880 Euro pro Jahr. Allerdings kann es sein, dass auch der steuerpflichtige Anteil von 1160 Euro noch über den Grundfreibetrag hinausgeht, denn der liegt bei 9408 Euro im Jahr. In dem Fall würde der steuerpflichtige Anteil dann nochmal verringert.
Steuererhöhung für Renten ab Januar 2023 – 83% statt 82%
Ab Januar 2023 wird es eine Änderung bei der Besteuerung von Renten geben: Der steuerpflichtige Anteil steigt von 82 auf 83 Prozent. Damit bleiben nur noch 17 Prozent der ersten vollen Bruttojahresrente steuerfrei. Bestandsrenten sind jedoch nicht betroffen und für sie bleibt der festgesetzte steuerfreie Betrag unverändert. Dies bedeutet, dass alle Rentner, die bisher eine Rente aus einer vor dem 1. Januar 2023 abgeschlossenen Versicherung beziehen, nicht von der Erhöhung des steuerpflichtigen Anteils betroffen sind.
Rentensteuer: Jährlich oder monatlich zahlen?
Du als Arbeitnehmer musst jeden Monat deine Steuern abführen. Das Finanzamt ermittelt jährlich die Höhe der Rentensteuer, die du dann begleichen musst. Der Steuerbescheid wird dir dann zugeschickt. Allerdings hast du die Möglichkeit, auch jeden Monat einen Teil der Rentensteuer zu zahlen, um dir die Last zu erleichtern. Diese Variante solltest du bei deinem Finanzamt abklären.
Wie Rentner Einkünfte aus Nebentätigkeiten besteuern: Steuerklasse 6
Klar, dass das Finanzamt auch beim Arbeiten als Rentner die Hand aufhält. Als Rentner musst du aber die gute Nachricht kennen: Alle deine Einkünfte aus deiner Nebentätigkeit werden nach der Steuerklasse 6 besteuert. Das ist zwar die Steuerklasse mit den höchsten Abzügen, aber dafür hast du keine Wahl. Es gilt für alle Nebentätigkeiten. Allerdings lässt der Fiskus deine Rentenbezüge unberührt, d.h. sie bleiben weiterhin in der Steuerklasse, die du vorher schon hattest.
Richarda: Steuerfrei 17.760€ p.a. + 5.553,60€ netto
Richarda erhält eine Rente in Höhe von 24.000 € im Jahr. Davon kann sie 74% steuerfrei in Anspruch nehmen, was bedeutet, dass sie eine Summe von 17.760 € nicht versteuern muss. Der Brutto-Betrag beträgt hierbei 6.240 €, die nach Abzug der KV- und Pflegebeiträge pauschal um 11% reduziert werden. Somit bleiben Richarda letztendlich 5.553,60 € netto. Diese Summe kann sie jedes Jahr steuerfrei in Anspruch nehmen.
Erhöhung des Grundfreibetrags auf 10908 Euro pro Jahr
Du hast sicher schon von der Erhöhung des Grundfreibetrags gehört. Der Grundfreibetrag ist ein Betrag, der in bestimmten Abständen erhöht wird, um die Kaufkraft der Bevölkerung zu erhalten. 2023 liegt er bei 10908 Euro pro Jahr. In Westdeutschland wurde er um 3,53 Prozent erhöht, während es in Ostdeutschland 4,25 Prozent waren. Dieses Erhöhungsbedürfnis erklärt sich so: Damit der Grundfreibetrag die Kaufkraft der Bevölkerung erhalten kann, muss er häufiger erhöht werden. Daher kommt es auch vor, dass er den Freibetrag übersteigt.
Männer & Frauen: So viel Geld musst du verdienen, um 2022 auf 2500 Euro Rente zu kommen
Du musst also einiges an Geld verdienen, um bei der Rente im Jahr 2022 auf 2500 Euro monatlich zu kommen. So beträgt das Bruttogehalt für Männer im Westen mindestens 5610,44 Euro – das sind 3290 Euro, multipliziert mit 1,7053 Rentenpunkten. Frauen müssen mindestens 7984,17 Euro Bruttojahresgehalt haben – das entspricht 3290 Euro, multipliziert mit 2,4268 Rentenpunkten. Allerdings ist zu beachten, dass die Höhe der Rente auch von der individuellen Lohnentwicklung während des Berufslebens abhängt. Daher kann die Rente auch höher ausfallen als die oben genannten Beispielwerte.
Erfahre, wie die Pflegeversicherung deine Rente erhöhen kann
Du hast vielleicht schon mal gehört, dass die Rente aus zwei verschiedenen Komponenten besteht, der Nettorente und der Bruttorente. Die Nettorente, also der Auszahlbetrag, den der Rentner erhält, setzt sich aus der Bruttorente abzüglich der Kosten der Krankenversicherung und der Pflegeversicherung zusammen. Auch hier spielt die Pflegeversicherung eine wichtige Rolle, denn unter bestimmten Voraussetzungen übernimmt der Rententräger sogar die Hälfte der Kosten. Dadurch kannst du als Rentner finanziell unterstützt werden und deine Nettorente erhöht sich. Deswegen kann es sich lohnen, sich über die verschiedenen Möglichkeiten der Pflegeversicherung zu informieren.
Rentner: So kannst Du Steuern sparen & Grundfreibetrag einhalten
Du bist Rentner und musst für 2022 eine Steuererklärung abgeben? Das liegt daran, dass Du mit Deinem Gesamtbetrag der Einkünfte den jährlichen Grundfreibetrag überschreitest. Im Jahr 2021 beträgt der Grundfreibetrag für Ledige 9744 Euro und für Verheiratete 19488 Euro. Wenn Du die gesetzlichen Vorgaben beachtest, hast Du keine Probleme bei der Abgabe Deiner Steuererklärung. Achte deshalb besonders darauf, dass Dein Gesamtbetrag der Einkünfte nicht den jeweiligen Grundfreibetrag übersteigt. Damit kannst Du unangenehme Folgen wie den Verlust des Steuerfreibetrags vermeiden. Nutze aber auch die Möglichkeit, verschiedene Steuervorteile in Anspruch zu nehmen, die es als Rentner gibt. So kannst Du ganz einfach Steuern sparen.
Zusammenfassung
Die Höhe der Steuerabgaben, die auf deine Rente anfallen, ist von deiner persönlichen Steuerbelastung abhängig. Generell wird jedoch angenommen, dass die Rente mit einem Prozentsatz zwischen 0 % und 45 % versteuert wird. Am besten ist es, wenn du dich an dein Finanzamt wendest, um deine persönliche Steuerbelastung zu erfahren. Sie können dir dann genau sagen, mit welchem Prozentsatz deine Rente versteuert wird.
Zusammenfassend kann man sagen, dass es von verschiedenen Faktoren abhängt, wie viel Prozent Deiner Rente versteuert werden. Es lohnt sich, einen Blick in die Steuergesetze zu werfen, um herauszufinden, wie viel Steuern Du auf Deine Rente zahlen musst.
