Hallo zusammen!
Heute wollen wir uns mal mit dem Thema „Steuern auf Pension“ beschäftigen. Viele von euch fragen sich sicherlich, wie viel Prozent Steuern man auf Pension zahlen muss. Wir werden in diesem Artikel einen Blick darauf werfen, welche Steuern auf Pension zutreffen und wie viel man zahlen muss. Also, lasst uns loslegen!
Das kommt ganz darauf an, wo du lebst und wie viel du pro Jahr verdienst. In Deutschland wird auf Pensionen ein Einkommensteuersatz von bis zu 42% fällig. Aber es gibt auch diverse Abzüge und Steuervergünstigungen, die du in Anspruch nehmen kannst. Es lohnt sich also, sich über die geltenden Steuergesetze zu informieren.
Pension planen: 3300 Euro für Lehrer & 2500 Euro für Angestellte
Du hast die Wahl deine Zukunft selbst in die Hand zu nehmen und deine Pension zu planen. Hier noch zwei Beispiele, die dir verdeutlichen, wie hoch deine Pensionsansprüche sein könnten. Beispiel 1: Nehmen wir als Beispiel einen Lehrer aus Nordrhein-Westfalen, der in die Besoldungsgruppe A13 eingruppiert ist, verheiratet ist und zwei Kinder hat. Seine Besoldung im aktiven Dienst beträgt 4918,49 Euro, sein Pensionsanspruch würde bei rund 3300 Euro liegen. Dieses Beispiel zeigt, wie wichtig es ist, die Pension frühzeitig zu planen. Beispiel 2: Ein Angestellter in der Besoldungsgruppe A10 mit einem Einkommen von 4.234,47 Euro und einer Ehefrau. Sein Pensionsanspruch würde bei 2.500 Euro liegen. Dies zeigt, dass sich auch schon mit einem niedrigeren Einkommen beachtliche Pensionsansprüche erzielen lassen. Es lohnt sich also, sich mit dem Thema Pension auseinanderzusetzen und frühzeitig zu planen.
40 Jahre hart gearbeitet: Wie viel Geld steht mir im Ruhestand zu?
Du hast 40 Jahre hart gearbeitet und nun ist es endlich soweit, dass Du in den wohlverdienten Ruhestand gehen kannst. Aber wie viel Geld wird Dir denn jetzt monatlich zustehen? Ein Rechenbeispiel: Nehmen wir an, Du bist ein Grundschullehrer in Bayern und hast die Besoldungsgruppe A12 (Stufe 11) erreicht. Dein letztes Monatsgehalt betrug 4576 Euro. Nach 40 Jahren hast Du die Obergrenze von 71,75% erreicht und kommst damit rein rechnerisch auf ein monatliches Ruhegehalt in Höhe von 3283 Euro. Wie schön, dass Du auch im Ruhestand noch auf ein geregeltes Einkommen zählen kannst!
Mindestversorgung für Beamte ab 2021: 1866 Euro amtsunabhängig
Wenn Beamte mindestens 5 Jahre im Amt sind, können sie sich auf eine Mindestversorgung verlassen. Ab 2021 beträgt diese für Bundes- und Landesbeamte rund 1866 Euro – und das amtsunabhängig. Damit wird gewährleistet, dass Beamte auch im Ruhestand über ein gewisses Grundeinkommen verfügen. Wenn du jedoch dein gesamtes Versorgungsanspruch bleiben möchtest, solltest du deine Altersversorgung rechtzeitig planen. Denn es kann passieren, dass der Bezug der Mindestversorgung einen Teil deiner Versorgungsansprüche übersteigt.
Gehalt als Jurist im höheren Dienst: Welches Bundesland zahlt am meisten?
Du hast gerade dein Jura Studium abgeschlossen und fragst dich, wie viel du als Jurist im höheren Dienst in deinem Bundesland verdienen kannst? Es kommt darauf an, in welchem Bundesland du deinen Berufseinstieg machst. In Rheinland-Pfalz bekommst du als Jurist der Gruppe A13 Stufe 3 mit 3971 Euro am wenigsten Gehalt. In Mecklenburg-Vorpommern liegt das Einstiegsgehalt nur knapp darunter. In Sachsen kannst du hingegen deutlich mehr verdienen: Hier liegt das Einstiegsgehalt bei knapp 4200 Euro. Einige andere Bundesländer liegen in etwa in diesem Bereich, aber es gibt auch Unterschiede. Informiere dich am besten vorher über das Gehalt, das du als Jurist in deinem Bundesland erwarten kannst.
Bei Pensionierung Geld sparen: Steuerklasse & Freibeträge beachten
Du musst bei der Pensionierung ein paar Dinge beachten. Von deinem Brutto-Ruhegehalt gehen außerdem Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge ab. Deren Höhe ist abhängig von deiner Steuerklasse und der Zahl deiner Freibeträge. So kannst du durch die richtige Steuerklasse einiges an Beiträgen sparen. Wichtig ist, dass du diese Beiträge nur in gewissem Rahmen senken kannst, denn werden sie zu niedrig angesetzt, kann es zu Nachforderungen kommen. Letztendlich bleibt dir netto ein Betrag über, mit dem du deine Pension finanzieren kannst. Laut Einkommensverbrauchsstichprobe des Statistischen Bundesamtes können Pensionäre durchschnittlich über rund 3404 Euro verfügen. Mit diesem Geld solltest du gut über die Runden kommen, denn zusätzlich zu deiner Pension stehen dir oftmals noch weitere Einkünfte zur Verfügung. Denke dabei an Ersparnisse, Vermögen und eventuellen Zuverdienst.
Beamtin/Beamter: So holst du das Meiste aus deinem Gehalt
Du hast eine Anstellung als Beamtin oder Beamter? Dann weißt du bestimmt schon, dass du von deinem Gehalt als Beamtin oder Beamter nicht nur Steuern, sondern auch Beiträge zur Krankenversicherung abgezogen bekommst. Anders als bei Angestellten im öffentlichen Dienst werden von deiner Besoldung keine Sozialversicherungsbeiträge – Renten-, Arbeitslosen- oder Pflegeversicherung – abgezogen.
Bei den Abzügen für die Krankenversicherung musst du besonders aufpassen, denn es gibt zwischen den verschiedenen Krankenkassen oft große Unterschiede. Es lohnt sich also, die Beitragshöhe bei verschiedenen Anbietern zu vergleichen. Auch kann es sein, dass du als Beamtin oder Beamter einen Zuschuss bekommst, der deine Beiträge senkt. Du solltest dich also in deiner Krankenkasse über deine Möglichkeiten informieren – dann kannst du das meiste aus deinem Gehalt als Beamtin oder Beamter herausholen.
Maximiere deine Altersvorsorge: Steuerersparnis ab 2005
Ab 2005 können die Altersvorsorgebeiträge in vollem Umfang steuerlich abgezogen werden. Der Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeitrag wird dann jährlich um zwei Prozentpunkte steigen, sodass er bis 2025 schließlich 100 Prozent erreicht. Du kannst also schon jetzt beginnen, deine Rücklagen für das Alter aufzubauen und kannst davon profitieren, dass deine Altersvorsorgebeiträge vom Finanzamt anerkannt und steuerlich gefördert werden. Wenn Du auf eine sichere Altersvorsorge setzt, kannst Du dir schon jetzt schon immer mehr Gedanken machen, wie Du dein Rentenalter gestalten möchtest.
Bundesbeamtin*er: Grundgehalt & Funktionszulage bis 2022
Du möchtest wissen, was du im Jahr 2022 als Bundesbeamtin*er verdienst? Dann lies weiter! Bis 2022 wird sich das Grundgehalt im einfachen Dienst (Gruppe A2, Stufe 1) auf 2355,76 € brutto erhöhen. Das ergibt ein Nettogehalt von 2032,50 €. Im mittleren Dienst (A6-A9) kannst du dich auf ein Grundgehalt zwischen 2568,30 € (A6, Stufe 1) und 3987,70 € (A9, Stufe 8) freuen. Netto bleiben dir dann zwischen 2255,76 € (A6, Stufe 1) und 3520,24 € (A9, Stufe 8).
Außerdem erhältst du als Bundesbeamtin*er neben dem Grundgehalt eine Zulage, die sogenannte Funktionszulage. Diese beträgt je nach Position zwischen 0,5 und 1,5 Monatsgehältern.
Einkommenslücke zwischen Frauen und Männern: Gleiche Chancen schaffen
Nach dem Abzug von Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträgen ist das verbleibende Geld, das Männern zur Verfügung steht, im Schnitt 1172 Euro, während Frauen im Schnitt nur 685 Euro zur Verfügung haben. Dieser Unterschied macht deutlich, dass es zwischen den Geschlechtern noch immer eine Lücke beim Einkommen gibt. Wenn man sich die Tatsache vor Augen führt, dass Frauen in vielen Fällen mehr arbeiten als Männer, wird die Diskrepanz nur noch deutlicher. Es ist daher wichtig, dass wir uns dafür einsetzen, Frauen und Männern die gleichen Chancen auf ein gerechtes Einkommen zu geben.
2500 Euro Monatsrente: Mit Durchschnittseinkommen möglich!
Um eine monatliche Bruttorente von 2500 Euro zu erhalten, musst Du ein deutlich höheres Einkommen haben, als der Durchschnitt. Am besten ist es, ein solches Einkommen bereits ab dem Einstieg ins Berufsleben zu verdienen und dieses kontinuierlich über viele Jahre zu halten. Es ist jedoch nicht unmöglich, auch mit einem eher durchschnittlichen Einkommen auf eine solche Rente zu kommen. Wenn Du während Deiner Berufslaufbahn zudem in eine gesetzliche oder private Rentenversicherung einzahlst, kannst Du einiges an Kapital ansparen, was Dich im Alter unterstützt. Damit kannst Du beispielsweise das Einkommen, das Du durch Dein Gehalt erhältst, auf 2500 Euro aufstocken.
Besteuerung der Rente: Renteneintritt bestimmt steuerfreien Anteil
Du hast noch nicht alle Infos über die Besteuerung deiner Rente? Kein Problem! Seit 2005 steigt der Anteil der Rente, der besteuert wird, schrittweise an. Bis zum Jahr 2040 ist dann die komplette Rente besteuert. Aber keine Sorge: Der Anteil der Rente, der steuerfrei bleibt, wird zu deinem Renteneintritt festgelegt und bleibt dann konstant. So hast du immer einen sicheren Teil deiner Rente, der nicht versteuert werden muss.
Steuer auf Pension und Betriebsrente: Freibetrag beachten
Du bekommst vielleicht eine Beamtenpension, wenn du in den Ruhestand gehst oder eine Betriebsrente, wenn du deinen Job verlässt. Doch ob du nun eine Pension oder eine Betriebsrente beziehst, die Einkommenssteuer betrifft dich gleichermaßen. Das heißt, alle Rentenzahlungen, abzüglich eines Versorgungsfreibetrags, müssen versteuert werden. Dieser Freibetrag liegt zwischen 1.000 und 2.400 Euro (Stand 2020), je nachdem wie viele Jahre du deinen Job ausgeübt hast. In jedem Fall ist es ratsam, bei der Berechnung der Steuer deine Rentenzahlungen mit einzubeziehen.
Rentner? Diese Freibeträge sind für dich wichtig!
Du hast gerade deine Rente bekommen und bist jetzt auf der Suche nach einer neuen Beschäftigung? Sehr gut! Doch wie wirst du besteuert? Wenn du als Rentner arbeitest, wirst du in der Steuerklasse 6 eingestuft, die die höchsten Abzüge hat. Aber keine Sorge, denn du hast einen Altersentlastungsbetrag, auch bekannt als Rentenfreibetrag, der dir zugutekommt. Dieser Freibetrag ist eine Art Puffer, der es dir ermöglicht, ein wenig mehr zu verdienen, ohne dass du mehr Steuern zahlen musst. Außerdem bekommst du einen Freibetrag auf deine Rente, der dir ein bisschen mehr finanziellen Spielraum gibt. Mit diesen beiden Freibeträgen kannst du sicher sein, dass du nicht zu viel an Steuern zahlen musst. Also worauf wartest du noch? Finde deinen Traumjob und erkunde deine Möglichkeiten!
Pensionären steht ab 1. Januar 2023 eine Erhöhung von bis zu 328,86€ zu
Ab dem 1. Januar 2023 erhalten Pensionäre, deren Gesamtpension bis zu 5670€ liegt, eine Erhöhung ihrer Pension um 5,8%. Das bedeutet eine Erhöhung von maximal 328,86€ monatlich. Pensionäre, deren Gesamtpension über 5670€ liegt, werden ebenfalls um 328,86€ monatlich zusätzlich auf ihre Pension aufgestockt. Damit erhalten sie eine stärkere Entlastung bei der Finanzierung des Lebensunterhalts. Diese Erhöhung ist ein wichtiges Signal, dass die Bundesregierung den Pensionären mehr Wertschätzung entgegenbringt.
Erhalte optimale Rente mit Elternrente: Abzüge beachten
Du bist als Elternteil rentenversichert und erhältst eine Bruttorente in Höhe von 1500 Euro? Dann solltest Du damit rechnen, dass 167,25 Euro an Abzügen auf dich zukommen. Dies bedeutet, dass dir nach Abzug der Sozialversicherungsbeiträge nur noch 1332,75 Euro pro Monat zur Verfügung stehen. Dieser Betrag kann für den Alltag und die Erziehung deiner Kinder aber auch für andere wichtige Dinge wie Versicherungen, Wohnkosten und Reparaturen verwendet werden. Allerdings solltest Du beachten, dass sich die Höhe der Abzüge aufgrund deiner Anzahl an Kindern, deines Einkommens und deines Familienstandes unterscheiden kann. Es lohnt sich also, die verschiedenen Möglichkeiten zu prüfen, um eine optimale Rente zu erhalten.
Erhöhe Deine Rente auf 3000+ Euro – Ein Traum auf 45 Jahre harter Arbeit
Du kannst es auch schaffen! 2020 haben 40 Rentner es geschafft, mehr als 3000 Euro Rente im Monat zu bekommen. Das schaffst du auch. Es bedeutet, dass du 45 Jahre lang mindestens 2 Rentenpunkte sammeln musst, um diese Summe zu erhalten. 3077 Euro Rente im Monat sind ein Traum für viele, den du mit harter Arbeit und dem richtigen Finanzwissen erreichen kannst. Mit den richtigen Spar- und Investitionsmethoden kannst du deine Rente deutlich über dem Durchschnitt erhöhen. Nutze also deine Rentenpunkte, um deine Rente auf ein neues Level zu bringen!
Berechne deine Pension als Beamter – bis zu 71,75% möglich
Als Beamter kannst du dir eine Pension verdienen, die bis zu 71,75 Prozent deines zuletzt bezogenen Bruttogehalts betragen kann. Wenn du deine Pension berechnen willst, musst du zuerst deine Dienstzeit berücksichtigen. Je länger du im Dienst warst, desto höher wird dein Pensionssatz ausfallen. Als Richtwert kannst du dir merken, dass sich der Satz um rund 1,79 Prozent pro Jahr erhöht. Willst du den maximalen Satz von 71,75 Prozent erhalten, musst du 40 Jahre Dienstzeit erreichen.
Maximale Pension aufbauen – 45 Jahre lang Höchstbeitrag einzahlen
Du möchtest wissen, wie viel Pension du dir aufbauen kannst? Wenn du die Steuer einkalkulierst, liegt die maximale Nettopension laut Brutto-Nettorechner des BMF bei ca. EUR 2376,- pro Monat. Aber auch hier gilt: Wenn du die höchstmögliche Pension erhalten willst, musst du 45 Jahre lang die Höchstbeitragsgrundlage einzahlen. Dies ist natürlich nicht immer möglich, aber wenn du eine Planung für deine finanzielle Zukunft machst, kannst du deine Pension gezielt aufbauen und vielleicht sogar die Maximalsumme erreichen. Wenn du dir unsicher bist, wie du das am besten machen kannst, dann lasse dir von einem Finanzexperten helfen. So kannst du dir eine finanzielle Sicherheit für die Zukunft schaffen.
Erhalte 102 Euro vom Finanzamt abzüglich Werbungskosten!
Du hast eine Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung? Dann kannst Du von Deinem Finanzamt einen Pauschbetrag für Werbungskosten in Höhe von 102 Euro abziehen. Dieser Betrag wird automatisch abgezogen, wenn Du keine höheren Kosten in Deiner Steuererklärung nachweisen kannst. Um von dieser Regelung zu profitieren, musst Du Deine Steuererklärung jährlich machen. Falls Du höhere Kosten nachweisen kannst, kannst Du natürlich auch einen höheren Betrag abziehen. Achte aber darauf, dass die Kosten auch wirklich beruflich bedingt sind.
Fazit
Das hängt von deiner persönlichen Situation ab. Wenn du eine gesetzliche Rente beziehst, zahlst du in der Regel keine Steuer, da die Pension durch die Sozialversicherung gesichert ist. Wenn du jedoch eine private Rente beziehst, musst du unter Umständen bis zu 40 Prozent Steuern zahlen. Am besten informierst du dich bei deiner Steuerberatung, damit du genau weißt, wie viel du zahlen musst.
Da es auf die persönliche finanzielle Situation und auf das jeweilige Land ankommt, kann man nicht pauschal sagen, wie viel Prozent Steuern auf Pensionen anfallen. Es lohnt sich daher, sich genauer zu informieren, um herauszufinden, wie viel Steuern du auf deine Pension zahlen musst.
