Hey du! Kennst du dich mit der Sozialversicherung aus? Wenn nicht, dann bist du hier genau richtig! In diesem Artikel werde ich dir erklären, wie viel Prozent du an Sozialversicherung zahlen musst. Also lass uns loslegen!
In Deutschland zahlst Du normalerweise zwischen 10 und 15 Prozent Deines Einkommens an Sozialversicherungen. Das kommt darauf an, wie viel Du verdienst und in welcher Kategorie Du Deine Steuern zahlst. Meistens wirst Du aber zwischen 10 und 15 Prozent zahlen müssen.
Sozialversicherungsbeiträge: Arbeitgeber und Beschäftigte tragen je die Hälfte
Du musst als Arbeitgeber für deine Mitarbeitenden Beiträge an die Sozialversicherungen zahlen. Im Schnitt machen diese Beiträge 21 Prozent des Bruttogehalts aus. Hierbei tragen Arbeitgeber und Beschäftigte jeweils die Hälfte der Beiträge. So werden Beiträge für die Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung abgeführt. Hierdurch ist sichergestellt, dass deine Mitarbeitenden auf den Fall der Fälle finanziell abgesichert sind.
Sozialversicherungsbeiträge: Was du wissen musst
Du musst jeden Monat Beiträge an die Sozialversicherung abführen, damit du später auch Anspruch auf Leistungen hast. Es gibt die Arbeitslosenversicherung, die Pflegeversicherung und die Rentenversicherung. Diese Beiträge werden jeweils zur Hälfte von dir und deinem Arbeitgeber übernommen. Üblicherweise werden die Beiträge direkt von deinem Bruttogehalt abgezogen und du erhältst dein Nettogehalt.
Gesetzliche Krankenkassen: Allgemeiner Beitragssatz 14,6%
Seit Anfang des Jahres 2015 ist für gesetzliche Krankenkassen ein allgemeiner Beitragssatz von 14,6 Prozent in Kraft. Für bestimmte Personengruppen kann auch ein ermäßigter Beitragssatz von 14,0 Prozent anfallen. Einige Beispiele hierfür sind Langzeitarbeitslose und Personen, die in bestimmten Berufen arbeiten. Außerdem können auch Familien mit geringem Einkommen von einem reduzierten Beitragssatz profitieren. Auch wenn die Beitragssätze in den letzten Jahren gestiegen sind, so bleiben sie zum Glück noch immer konstant und sichern Dir den Zugang zu wichtigen Gesundheitsdienstleistungen.
Sozialversicherungsbeiträge berechnen: Beitragssätze & Vorteile
Du hast vielleicht schon einmal von Sozialversicherungsbeiträgen gehört, aber weißt nicht wie sie berechnet werden? Der Beitrag wird anhand deines Bruttomonatseinkommens errechnet. In der Tabelle 1 findest du die Beitragssätze, die für dein Einkommen gelten. Es ist wichtig, dass du deine Beiträge pünktlich zahlst, damit du die Vorteile der Sozialversicherung in Anspruch nehmen kannst. Dazu gehören unter anderem Krankengeld, Mutterschaftsgeld und Entschädigungen bei Arbeitsunfällen. Wenn du deine Beiträge nicht bezahlst, können Sanktionen drohen. Informiere dich am besten bei deiner Krankenversicherung über deine jeweiligen Beitragssätze.
Personalkosten: Arbeitgeberbrutto und Zusatzkosten beachten
Du bist beim Einstellen eines Mitarbeiters auf die Personalkosten aufmerksam geworden? Kein Wunder, denn ein Mitarbeiter mit einem monatlichen Bruttolohn von 4000 Euro schlägt in Summe mit mindestens 4900 Euro Personalkosten im Unternehmen zu Buche. Der Grund dafür ist das Arbeitgeberbrutto. Dieses beinhaltet neben dem Lohn auch einen Anteil an Sozialversicherung, Umlagen oder geldwerten Vorteilen. Diese Zusatzkosten, die für den Arbeitgeber anfallen, sollten unbedingt in die Kalkulation einbezogen werden, denn sie machen einen erheblichen Teil der Personalkosten aus.
Arbeitskosten je Stunde in Deutschland +1,4 % 2021
Im letzten Jahr stiegen die Arbeitskosten je geleistete Arbeitsstunde in Deutschland im Vergleich zum Vorjahr kalenderbereinigt um 1,4 %. Damit liegt Deutschland über dem EU-Durchschnitt von 28,60 Euro, der im Jahr 2021 ermittelt wurde. Insbesondere für Arbeitnehmer im Produzierenden Gewerbe und in wirtschaftlichen Dienstleistungen zahlen deutsche Arbeitgeber im Jahr 2021 etwa 30 % mehr als der Durchschnitt. Diese Steigerung des Lohns kann für viele ein Anreiz sein, sich hier in Deutschland zu bewerben und zu arbeiten.
Gesetzliche Krankenversicherung: Beiträge von Einkommen abhängig
Du möchtest gesetzlich krankenversichert sein? Dann solltest Du wissen, dass die Höhe Deines Beitrags von Deinem Einkommen abhängig ist. Als Selbstständiger kannst Du Dich für etwa 160 Euro pro Monat (plus dem kassenindividuellen Zusatzbeitrag) freiwillig krankenversichern. Diese Beiträge sind steuerlich absetzbar, sodass sich Deine Krankenversicherung schon bald bezahlt machen kann. Solltest Du Fragen zu den verschiedenen Optionen haben, kannst Du Dich gerne an ein Versicherungsunternehmen wenden, das Dich gerne berät.
Gesetzliche Krankenversicherung: 14,6% Beitragssatz oder 14% ermäßigt
Der allgemeine Beitragssatz für die gesetzliche Krankenversicherung beträgt derzeit 14,6 Prozent. Dieser Beitragssatz gilt für alle Mitglieder, die Anspruch auf Krankengeld haben. Wenn du keinen Anspruch auf Krankengeld hast, dann kannst du den ermäßigten Beitragssatz von 14 Prozent in Anspruch nehmen. Zu beachten ist, dass du bei in Anspruch nehmen des ermäßigten Beitragssatzes keinen Anspruch auf Krankengeld hast. Um den ermäßigten Beitragssatz zu erhalten, musst du ein entsprechendes Antragsformular bei deiner Krankenkasse einreichen.
Erfahre Dein Nettogehalt mit unserem Brutto-Netto-Rechner
Mit unserem Brutto-Netto-Rechner kannst Du nachschauen, wie viel Geld Dir aus Deinem Bruttogehalt tatsächlich zur Verfügung steht. Wenn Du 2000 Euro Brutto im Monat verdienst, kommen bei Steuerklasse 1 ungefähr 1437,26 Euro Netto auf Dein Konto. Aber: Es kann sein, dass Dein Nettolohn je nach Abzug und Steuerklasse auch abweichen kann. Schau Dir daher unseren Rechner an, um genau zu wissen, wie viel Geld Du letztendlich zur Verfügung hast. So kannst Du planen, wie Du Dein Geld sinnvoll ausgibst.
Lohn in Höhe von 1200 €: 1019 € netto, Sachbezüge beachten!
Du hast gerade einen Lohn in Höhe von 1200 € brutto erhalten und fragst Dich, wie viel davon am Ende übrig bleibt? Die Antwort ist: 1019 € netto. Dieser Betrag wird Dir direkt auf Dein Konto überwiesen. Doch Vorsicht: Auch bei diesem Lohn können sogenannte Sachbezüge anfallen. Das bedeutet, dass ein Teil des Geldes in Form von Waren oder Dienstleistungen ausgezahlt wird. Diese müssen dann bei der Steuererklärung angegeben werden. Auf keinen Fall solltest Du diesen Punkt vergessen, ansonsten kann es schnell zu unangenehmen Überraschungen kommen. Also immer schön darauf achten.
Gehalt 2022: So profitierst du von Steuerklasse 1
Du machst dir Gedanken, was du mit deinem Gehalt im Jahr 2022 anfangen kannst? Wenn du in Steuerklasse 1 liegst, dann kannst du mit einem Brutto-Lohn von 4000 Euro pro Jahr mit ca. 2543,42 Euro netto rechnen. Das sind im Monat ca. 212,79 Euro mehr, als wenn du im Jahr 2021 in Steuerklasse 1 arbeitest. Damit hast du eine Menge Möglichkeiten, dein Einkommen sinnvoll zu verwenden. Wie wäre es zum Beispiel mit einem Urlaub oder einer schönen Reise? Oder du legst dein Geld geschickt an, um es für die Zukunft zu vermehren. Oder du machst dir eine Freude und kaufst dir etwas Schönes.
Wähle die Steuerklassenkombination 2023 für geringere Steuerlast
Wenn du und dein Partner in etwa gleich viel verdient, dann könntet ihr die Steuerklassenkombination 2023 wählen. Dies bedeutet, dass der Steuerabzug für beide Partner identisch ist. Der Anteil des Steuerabzugs wird durch die Steuerklasse III zu 60 Prozent und durch die Steuerklasse V zu 40 Prozent getragen. So könnt ihr eure Steuern möglichst effizient gestalten und eure Steuerlast minimieren. Es lohnt sich also, die Steuerklassenkombination 2023 in Betracht zu ziehen, wenn ihr in etwa gleich viel verdient. Auch wenn ihr eure Steuerklasse jedes Jahr neu wählen könnt, solltet ihr euch vor einer Entscheidung gut überlegen, ob die Kombination 2023 zu eurer Situation passt.
Lohnsteuer: So minderst du deine Steuerlast
Du musst bei jedem deiner Gehaltsschecks Lohnsteuer an den Staat abführen. Je höher dein Einkommen ist, desto mehr musst du davon abgeben. 14 bis 45 Prozent deines Einkommens aus nicht-selbstständiger Arbeit müssen als Steuer bezahlt werden. Wenn du ledig bist (Steuerklasse I), beginnt die Lohnsteuer bei einem monatlichen Bruttogehalt von 1029 Euro. Je mehr du verdienst, desto höher ist der Steuersatz. Um das zu vermeiden, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie du deine Steuerlast mindern kannst. Zum Beispiel kannst du Steuerfreibeträge geltend machen oder Sonderausgaben absetzen. So kannst du deine Steuerbelastung reduzieren.
So viel Steuern zahlen Sie als Steuerklasse 1 in 2020
Du musst in Steuerklasse 1 keine Lohnsteuer bezahlen, wenn dein jährlicher Grundfreibetrag nicht über 9408 Euro liegt (Stand: 2020). Abgesehen davon hast du einen Arbeitnehmerpauschbetrag von 1000 Euro und einen Sozialausgabenpauschbetrag von 36 Euro. Wenn du ein höheres Bruttoeinkommen hast, beträgt die Vorsorgepauschale allerdings mehr als die angegebenen Beträge.
Kranken- und Pflegeversicherung: Beitrag lohnt sich!
Du hast noch nicht über eine Kranken- und Pflegeversicherung nachgedacht? Dann solltest Du das jetzt tun! Denn der Beitrag, den Du zahlen musst, kann sich lohnen. In der Regel beträgt der monatliche Beitrag für die Krankenversicherung 172,01 Euro. Hinzu kommen noch 34,52 Euro pro Monat für die Pflegeversicherung. Dieser Beitrag gilt allerdings nur, wenn Du kein eigenes Einkommen besitzt, beispielsweise in Form von Mieteinnahmen. Hast Du eigenes Einkommen, beispielsweise durch eine Erwerbstätigkeit, kann der Beitrag höher ausfallen. In jedem Fall erhältst Du aber einen Schutz, den Du im Krankheitsfall nicht missen möchtest. Es lohnt sich also, sich über die verschiedenen Versicherungsmöglichkeiten zu informieren und eine entsprechende Absicherung zu treffen.
Finde die beste Krankenkasse für deine Bedürfnisse – Vergleiche Anbieter!
Du überlegst, welche Krankenkasse die richtige für dich ist? 2022 war die HKK die günstigste bundesweit geöffnete Kasse. Im Januar 2023 haben allerdings BKK Gildemeister Seidensticker und BKK Firmus diese Position übernommen und ihren Mitgliedern einen Beitrag von 15,5 Prozent ihres Bruttogehalts abverlangt. Wenn du die beste Krankenkasse auswählen möchtest, solltest du die monatlichen Kosten, aber auch den Leistungsumfang im Vergleich betrachten. Eine Krankenkasse mit günstigem Beitrag kann für dich nicht die richtige sein, wenn die Leistungen nicht auf deine Bedürfnisse abgestimmt sind. Deshalb ist es wichtig, verschiedene Anbieter zu vergleichen, um die beste Krankenkasse für deine Bedürfnisse zu finden.
Netto-Lohn nach Abzug der Steuer berechnen
Willst Du wissen, wie viel Netto Du nach Abzug der Steuer aus Deinem Brutto-Lohn erhältst? Dann musst Du einfach Deinen Bruttowert durch 1,19 teilen. Der Quotient ist dann Dein Nettowert. Der Faktor 1,19 ergibt sich aus der Steuer, die auf Dein Einkommen erhoben wird. Nutze diese Methode, um Dein Gehalt aufzuteilen und Deine finanziellen Ziele zu erreichen.
Sozialversicherungsbeiträge steigen ab Januar 2023
Ab Januar 2023 werden die Beiträge in der Sozialversicherung auf 14,6 Prozent erhöht. In der Krankenversicherung liegt der Beitrag bei 18,6 Prozent, in der Rentenversicherung bei 3,05 Prozent und in der Pflegeversicherung bei 2,6 Prozent. Damit wird der Arbeitnehmerschutz weiter gestärkt und die Sicherheit im Alter gewährleistet. Als Arbeitnehmer kannst Du ab Januar 2023 von diesen erhöhten Beiträgen profitieren und Dir sicher sein, dass Deine soziale Absicherung auf einem hohen Niveau ist.
Vermögenswirksame Leistungen: Steuern & Sozialabgaben beachten
Du hast einen Job und dein Arbeitgeber zahlt dir Vermögenswirksame Leistungen? Super, dann hast du schon mal ein bisschen mehr Geld zur Auswahl! Aber Vorsicht: Die fälligen Steuern und Sozialabgaben werden deinem Lohn direkt abgezogen. Deshalb ist es wichtig, dass du vorher schon weißt, wie viel letztendlich bei dir ankommt. Denn es hilft dir, deine Finanzen besser zu planen, wenn du weißt, wie viel Geld du wirklich zur Verfügung hast. Deshalb ist es ratsam, sich vorher schon einmal über die steuerlichen Regelungen bei Vermögenswirksamen Leistungen zu informieren. Auf diese Weise kannst du deine Ausgaben und dein Budget besser planen.
Sozialabgaben bei einem Bruttogehalt von 1000 Euro
Wenn du monatlich 1000 Euro brutto verdienst, musst du auch Sozialabgaben bezahlen. Diese setzen sich aus einer Pflichtversicherung sowie weiteren Beiträgen zusammen. Wie viel du pro Monat zahlen musst, ist abhängig von deinem Bruttogehalt. Bei 1000 Euro Brutto sind es circa 203,25 Euro. Davon entfallen auf die Pflichtversicherung rund 153,25 Euro. Der Rest entfällt auf einzelne Beiträge. Hierbei handelt es sich meist um Arbeitslosen-, Pflege- und Krankenversicherungsbeiträge.
Es ist deshalb wichtig, dass du dich genau über deine Sozialabgaben informierst. Nur so kannst du sicherstellen, dass du alles korrekt abführst. Solltest du Fragen haben, kannst du dich bei deinem Arbeitgeber oder bei deiner Krankenkasse erkundigen. So kannst du sichergehen, dass du alles richtig machst.
Fazit
Als Arbeitnehmer zahlst du einen Anteil von ca. 18-20% an die Sozialversicherung. Dein Arbeitgeber zahlt ebenfalls einen Anteil von ca. 20%. Die restlichen ca. 3% werden von der Bundesagentur für Arbeit bezahlt. Insgesamt zahlst du also ca. 41% an Sozialversicherungsbeiträge.
Du musst als Arbeitnehmer einen Teil deines Gehalts für Sozialversicherungen bezahlen. Die prozentuale Höhe dieser Zahlungen ist von deinem Einkommen und deiner Berufsgruppe abhängig. Zusammenfassend können wir sagen, dass du einen Teil deines Einkommens für Sozialversicherungen aufbringen musst, aber die genaue Höhe variiert.
